Pengutipan hutang di pasar-pasar berkembang sering terasa ketinggalan zaman dan dapat mahal - merusak kepercayaan peminjam. Seiring dengan lonjakan peminjaman konsumen dan dorongan dari regulator untuk praktik yang lebih adil, perusahaan pengutipan warisan berjuang untuk menjaga kecepatan.
ClearGrid bertujuan untuk membantu memodernisasi pengutipan hutang - dan pemulihan - dengan menggunakan AI. Startup ini berbasis di Dubai, yang muncul dari keamburadulan dengan memiliki pendanaan sebesar $10 juta ($3,5 juta pra-bibit dan $6,5 juta bibit), membantu bank, fintech, dan pemberi pinjaman memulihkan lebih banyak hutang tanpa harus melakukan pelecehan terhadap pelanggan.
Untuk sebuah startup yang baru saja didirikan pada Mei 2023, dukungan ini sangat signifikan. Sesuai dengan CEO dan salah satu pendiri Mohammad Al Zaben, ini adalah keuntungan penting bagi sebuah "perusahaan yang sangat ambisius dengan misi besar di pasar yang sangat besar."
Membangun pengutipan hutang yang didorong oleh AI
Al Zaben terjun ke dalam ruang pengutipan hutang setelah menjual startup sebelumnya, Munch:On, kepada Careem pada tahun 2022. Saat beristirahat setelah penjualan, Al Zaben mengatakan ia merenungkan salah satu tantangan terbesar Munch:On: mengumpulkan pembayaran dari pelanggan korporat.
Hal ini membawa Al Zaben ke dalam dunia manajemen piutang dan tagihan belum dibayar. Setelah refleksi lebih lanjut, Al Zaben menyadari bahwa pengutipan konsumen merupakan masalah yang lebih besar.
"Ketika kami berbicara dengan pengutip, jelas bahwa industri ini terjebak di masa lalu - beberapa agen masih menggunakan pena dan kertas, dan yang paling maju mempercayai CRM dasar," kata Al Zaben kepada TechCrunch. "Pengutipan hutang adalah bisnis yang didorong oleh manusia di mana pengutip mengandalkan taktik menakut-nakuti dan pelecehan. Peminjam memiliki pengalaman yang buruk, dan regulator di Arab Saudi dan Uni Emirat Arab mulai memprioritaskan perlindungan konsumen."
Pada saat yang sama, peminjaman konsumen sedang meroket. Unicorn pembayaran beli sekarang, bayar nanti (BNPL) seperti Tabby dan Tamara menangani miliaran penjualan, dan total pinjaman tanpa agunan melonjak di Timur Tengah.
Al Zaben dan rekan-rekannya, Khalid Bin Bader Al Saud dan Mohammed AlKhalili, merasakan peluang. Meskipun tidak memiliki pengalaman di pasar pengutipan, mereka meluncurkan ClearGrid, menciptakan perangkat lunak dan AI untuk mempermudah pemulihan dan berkolaborasi dengan vendor yang ada di ruang tersebut.
"Pada saat peminjaman sedang meroket, regulasi semakin ketat, dan AI sedang membentuk ulang industri, kami melihat ini sebagai peluang untuk membantu pemberi pinjaman memulihkan hutang sambil membangun kepercayaan dengan peminjam," kata CEO.
"Ini hanya langkah pertama dalam membangun infrastruktur untuk masa depan penyelesaian hutang," tambah Al Saud.
Komponen pengutipan otomatis
ClearGrid duduk di antara pemberi pinjaman dan peminjam, menggunakan AI untuk mengotomatisasi proses pengutipan. Pemberi pinjaman terintegrasi melalui platform atau API ClearGrid, mengirimkan akun peminjam untuk diproses.
ClearGrid mengatakan model AI-nya menilai hal-hal seperti kemungkinan pembayaran kembali, membantu memprediksi perilaku pelanggan, dan mempersonalisasi pendekatan di seluruh saluran komunikasi.
Menurut Al Zaben, 95% operasi ClearGrid sepenuhnya terotomatisasi, termasuk agen suara AI yang menangani ratusan ribu panggilan setiap hari. Bagi peminjam yang lebih memilih interaksi manusia, platform ini memfasilitasi percakapan langsung dan memberikan wawasan ke dalam banyak model startup.
Platform ClearGrid mengkategorikan peminjam berdasarkan kemampuan dan kemauan mereka untuk membayar, kemudian memetakan pembayaran ke dalam bagian yang lebih kecil dan dapat dikelola, mendorong mereka ke arah pembayaran tanpa paksaan. Perusahaan ini mengklaim platformnya dapat mengurangi biaya pengutipan sebesar 50%.
"Kami membangun alat yang didesain khusus dan menemukan cara untuk membuat pemberi pinjaman lebih baik dalam apa yang mereka lakukan sambil juga menciptakan peluang bagi konsumen untuk keluar dari hutang," kata Al Zaben.
Sejak diluncurkan pada tahun 2024, ClearGrid mengatakan telah mengelola ratusan juta portofolio hutang dan menandatangani sepuluh dari fintech dan bank terbesar di Uni Emirat Arab. ClearGrid mengklaim bahwa satu bank besar yang tidak disebutkan namanya meningkatkan tingkat pemulihan sebesar 30% dan memangkas biaya pengutipan setengahnya, sementara penyedia BNPL terkemuka menggandakan pemulihan dengan mengotomatisasi penyelesaian hutang tahap awal.
Secara keseluruhan, Al Zaben mengatakan ClearGrid menyelesaikan hutang dua kali lebih cepat daripada agen pengutipan tradisional, mencapai peningkatan antara 38% hingga 50% dalam tingkat penyelesaian, sementara peminjam berinteraksi dengan platform 60% lebih banyak daripada yang mereka lakukan dengan agen tersebut.
ClearGrid mendapatkan uang dengan mengenakan biaya persentase pada jumlah yang berhasil dipulihkan. Pendapatan startup ini tumbuh 30% setiap bulan di Uni Emirat Arab, di mana ClearGrid sudah menguntungkan, dan perusahaan ini berencana untuk memasuki Arab Saudi tahun ini, sesuai dengan Al Zaben.
Al Zaben mengatakan dengan dana yang terkumpul, ClearGrid bertujuan untuk "menggandakan" pendapatan dan akun yang dikelola pada tahun 2024 (mengelola lebih dari 130.000 akun peminjam setiap bulan). Perusahaan juga berencana untuk menggandakan tim rekayasa dalam kuartal fiskal berikutnya untuk membangun apa yang Al Zaben sebut sebagai "infrastruktur orkestrasi kredit definitif untuk wilayah tersebut."
Investor ClearGrid termasuk VC fokus Timur Tengah dan Afrika Utara Beco Capital, Nuwa Capital, dan Raed Ventures serta investor individu terkemuka seperti Anu Hariharan (mantan YC, pendiri Avra), Amjad Masad (CEO Replit), Jason Gardner (CEO Marqeta), dan Justin Kan (co-founder Twitch).
