Bagaimana anda mendapatkan jurutera berbakat untuk bekerja bagi sebuah perintis dalam bidang yang biasa pada masa di mana syarikat yang lebih menarik membayar dengan baik dan mengambil pekerja secara agresif? Inilah jawapan daripada satu perintis insurans dari Poland bernama Ominimo: membuat bayaran yang kompetitif, tetapi lebih penting, berikan jurutera itu lesen untuk menggunakan bakat mereka dan mengubah semula cara kerja bidang ini.
Dilancarkan dengan bajet sendiri hanya 12 bulan yang lalu, Ominimo percaya bahawa ia telah menemui pendekatan yang berbeza dan lebih baik untuk memahami dan menentukan harga risiko. Syarikat mengatakan ia sudah menguntungkan dan berkembang pesat, dengan 300,000 polisi ditandatangani di pasaran pertamanya, Hungary. Sekarang, untuk menghidupkan peringkat seterusnya, ia menerima pelaburan luar pertamanya dari pihak pengatur strategik, Zurich Insurance Group.
TechCrunch memahami daripada sumber yang Zurich membuat pelaburan ekuiti sebanyak €10 juta (sekitar $11 juta) untuk 5% syarikat, menilai Ominimo pada €200 juta ($220 juta). Baik Ominimo mahupun Zurich tidak mengulas mengenai jumlah yang dilaburkan, tetapi kedua-dua pihak telah mengesahkan penilaian tersebut.
Ominimo telah mendapat pembiayaan pada masa di mana salah satu perintis insurans yang paling terkenal dan bertaraf modal yang tinggi di Eropah - sekali gus unicorn WeFox - menjual bahagian perniagaannya dan mendapat pembiayaan tali hayat untuk terus beroperasi.
WeFox berperanan sebagai satu cerita yang mengajar mengenai bagaimana mengembangkan perniagaan insurans, tetapi juga merupakan peluang yang jelas. Boleh dikatakan bahawa sebab WeFox berkembang begitu cepat adalah kerana permintaan dalam pasaran (baik dari pengguna mahupun pelabur) - sebuah perintis hanya perlu berselancar di atas ombak itu tanpa terperosok.
Ominimo sudah menguntungkan, tetapi ia adalah usaha yang sederhana. Pada hari ini, perintis ini aktif hanya di satu pasaran, Hungary, dan hanya memberi tumpuan kepada satu jenis insurans, insurans kenderaan untuk pengguna. Rancangannya adalah untuk melipatgandakan modelnya di lebih banyak geografi dan kategori.
Syarikat merancang untuk memperluas ke lebih daripada 10 pasaran baru, bermula dengan Poland, Sweden dan Belanda. Zurich Insurance akan berperanan sebagai pembawa risiknya, dan Ominimo akan beroperasi sebagai broker, khususnya sebagai ejen pengurusan am, untuk Zurich. Perintis ini memberikan tumpuan awal kepada insurans automotif, tetapi berhasrat untuk menambah insurans harta benda seiring berjalannya waktu juga.
Dusan Komar, CEO Ominimo yang bersama-sama menubuhkan syarikat ini dengan Dennis Weinbender (kini ketua pegawai penetapan harga dan data) dan Laslo Horvath (CTO), melihat cabaran yang dihadapi industri insurans secara peribadi apabila beliau bekerja untuk McKinsey. Syarikat insurans besar, katanya, terjebak disebabkan tiga isu utama: sistem warisan yang kaku yang mencabar, jika tidak mungkin, digunakan untuk melancarkan perkhidmatan baru dengan cepat atau berkerja dengan inovasi baru seperti penetapan harga berasaskan AI; proses membuat keputusan lambat di peringkat korporat; dan bakat.
“Tiada jurutera perisian atau saintis data yang brilian impian bekerja untuk syarikat insurans,” katanya.
McKinsey dan yang lain seperti itu biasanya dipanggil untuk cuba memperbaiki kesemua tiga sekaligus. Komar dan pasukannya akan membina produk baru dari bawah dan “menyerahkan kod” kepada pelanggan insurans. “Ia berfungsi sampai tahap tertentu, tetapi tidak sebagus seperti yang kami harapkan,” katanya.
Mengambil petua dari dunia fintech dan perintis insurans lain, Komar dan kedua-dua rakan sepejuangnya melihat peluang untuk mengembangkan produk sebagai syarikat mereka sendiri daripada untuk pelanggan. Mereka akan menggunakan API untuk menyambung ciri dan fungsi dari pembekal lain yang mungkin tidak mereka bina sendiri, itulah bagaimana Ominimo dilahirkan.
Ominimo pada dasarnya menyebarkan beberapa penalaran berasaskan AI sekitar analitik data besar. Apabila membina dan menentukan harga penawaran insurans, sebuah syarikat insurans tradisional mungkin menggunakan lima atau enam parameter utama (umur, kumpulan ekonomi, jenis kenderaan, sejarah pemandu lampau, atau lokasi kenderaan) untuk menentukan harga. Insurans baru mungkin menambah lagi 10 atau 15 parameter ke atas itu.
“Tetapi ada beberapa pemboleh ubah yang tidak begitu ketara yang sebenarnya sangat penting,” Kata Komar. Sebagai contoh, apabila anda mendapat plat nombor kenderaan, anda boleh menyambung kepada pangkalan data, katanya, yang memberikan 100 pemboleh ubah yang berbeza tentang kenderaan itu, termasuk panjang, tinggi, lebar dan berat kenderaan. “Ia menarik, sebagai contoh, untuk melihat bahawa data menunjukkan korelasi yang sangat kuat antara panjang kereta dan kekerapan kemalangan semasa letak kenderaan,” katanya.
Ominimo mengambil semua maklumat ini, ditambah dengan kepadatan penduduk dan lain-lain, dalam kiraan perhitungannya.
Memang terdapat banyak perintis insurans di pasaran yang sudah menyediakan penggunaan AI di seluruh platform mereka, sama ada untuk membuat keputusan di bahagian belakang dan untuk meningkatkan pengalaman pelanggan di bahagian hadapan. Begitu juga dengan kehadiran puluhan perintis dalam fintech yang juga mendakwa akan dibina atas AI.
Respon Komar terhadap ini ialah bahawa rekod Ominimo memberikan bukti. “Saya fikir apa yang benar-benar penting sebenarnya adalah prestasi di pasaran, jadi jika anda membandingkan prestasi kami dengan Lemonade [pengeluar utama], anda akan melihat perbezaannya,” katanya. Dia mendakwa bahawa “nisbah kehilangan” Ominimo di bawah purata pasaran, dan sudah meraih bahagian pasaran sebanyak 7% di Hungary, satu-satunya negara di mana ia beroperasi.
Seperti banyak neobank di pasaran - fintech dan insurans benar-benar mempunyai banyak persamaan - banyak pemain insurans “baru” sedang melakukan gangguan yang kurang di bawah penutup mereka kerana mereka mencipta pengalaman pengguna yang lebih moden.
“Ada perbezaan antara mendakwa melakukan sains data dalam penilaian risiko, dan benar-benar melakukannya,” katanya. Ramai pesaing perintisnya, katanya, “sebenarnya memfokuskan kepada pengalaman pelanggan yang lebih unggul, bentuk hadapan yang sangat bagus, perjalanan yang sangat ringkas dan intuitif. Tetapi, tidak banyak yang ada di bawah penutup.”
Menyediakan tempat untuk bakat melakukan pekerjaan yang ingin mereka lakukan, katanya, adalah bagaimana Ominimo menarik dan mengekalkan orang penting. “Kami mempunyai lapan orang yang memenangi pingat daripada pertandingan matematik dan fizik [pertandingan bergengsi dalam bidang ini] di dalam pasukan sains data kami,” katanya. “Mereka adalah pikiran muda yang sangat brilian yang sekarang, untuk kali pertama, dapat menunjukkan potensi penuh mereka di peringkat global. Dan ini benar-benar terlihat dalam KPI yang kami lihat.”
Itulah juga yang menarik Zurich Insurance, yang sedang mencari cara yang lebih pelbagai untuk mendapatkan gelombang pelanggan baru.
“Membesarkan perniagaan runcit kami secara menguntungkan adalah hasrat utama dalam kitaran 2025-2027 Zurich. Itulah sebabnya saya gembira dengan rakan pengedaran DA Direkt dengan Ominimo, yang akan membolehkan kami menawarkan penyelesaian insurans motor yang inovatif dan memperluaskan jangkauan pelanggan runcit kami di Eropah, lebih daripada pasaran di mana Zurich sudah hadir, ”kata Alison Martin, CEO Eropah, Timur Tengah dan Afrika di Zurich Insurance Group, dalam satu kenyataan. "Saya juga gembira kita sedang mengukuhkan hubungan dengan pembahagian minoriti di Ominimo."
